Kredit und Schuldensanierung: Paar bespricht Kredit

Der Unterschied zwischen der ‘Umschuldung‘ und der ‘Schuldensanierung‘ deines Kredits

Ben M. -

Es kann sich lohnen, den laufenden Privatkredit durch einen anderen Anbieter zurückzahlen und ablösen zu lassen. Warum eine solche Umschuldung aber nichts mit einer Schuldensanierung zu tun hat, erfährst du in diesem Artikel.

Schuldensanierug und Umschuldung:

Zusammenfassung

  • Eine Schuldensanierung ist nicht dasselbe wie eine Umschuldung des Kredits.

  • Bei der Schuldensanierung nimmst du kein neues Geld auf, sondern erstellst einen Plan zur Rückzahlung.

  • Bei der Umschuldung transferierst du den bestehenden Kredit zu einem Anbieter mit tieferen Zinsen.

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Definition Schuldensanierung

Eine Schuldensanierung bedeutet, dass du mit den Firmen, denen du Geld schuldest, einen Rückzahlungsplan aufgestellt hast und diese Forderungen entsprechend abzahlst.

Nach der Sanierung bist du komplett schuldenfrei. Eine Schuldensanierung kann demnach per Definition nicht mittels Aufnahme eines neuen Privatkredits erfolgen – das ist nämlich die sogenannte ‘Umschuldung’.

Was bedeutet es, einen Kredit umzuschulden?

Die Umschuldung eines Kredits bedeutet lediglich, dass du ein neues Kreditinstitut beauftragst, deinen alten Kredit zu begleichen: Anschliessend bist du dann um die entsprechende Summe beim neuen Kreditanbieter verschuldet. Du kannst in diesem Fall auch verschiedene Kredite zusammenlegen.

Bei einer Umschuldung bleibt deine Kreditsumme meist unverändert. Das funktioniert aber nur, wenn du beim früheren Anbieter eine einwandfreie Zahlungsmoral an den Tag gelegt hast.

Wann ist es sinnvoll, den Kredit umzuschulden oder abzulösen?

Eine Umschuldung oder einen bestehenden Kredit abzulösen ist dann sinnvoll, wenn du beim neuen Kreditgeber niedrigere Zinsen bezahlst.

Das freut dein Portemonnaie ziemlich schnell: Bei einer Kreditsumme von 50‘000 Franken entspricht die Senkung des Zinssatzes von 9,9 % auf 7,9 % bereits einer Tausendernote, die du pro Jahr sparst (als vereinfachtes Beispiel ohne Jahreszinsformel).

Ausserdem bietet es eine bessere Übersicht, falls du mehrere Kredite bei verschiedenen Anbietern hast. Indem du sie zusammen von einem neuen Kreditgeber ablösen lässt, hast du nur noch eine Kreditrate, an die du denken musst.

Wie funktioniert eine Umschuldung?

Die Umschuldung funktioniert gleich wie die Aufnahme eines Kredits. Zuerst rechnest du alle Schulden zusammen (Kredite, Kreditkarten, etc.). Anschliessend beantragst du einen neuen Kredit mit dieser Summe.

Der neue Kreditgeber prüft deine Bonität freilich genauso wie der alte – und wenn dir inzwischen Betreibungen ins Haus geflattert sind, machst du nicht gerade Werbung in eigener Sache. Ergo wird dich kein neues Kreditinstitut annehmen und die Sache mit der Umschuldung ist erstmal begraben.

Falls deine Bonität aber einwandfrei ist, werden dir die Kreditinstitute gerne attraktive Zinssätze offerieren.

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Häufige Fragen zur Umschuldung und Kreditablösung

Kann ich einen Privatkredit aufnehmen, um einen bestehenden Kredit abzulösen?

Ja, du kannst einen neuen Kredit aufnehmen und damit den alten Privatkredit zurückzahlen respektive ihn gewissermassen durch den neuen ersetzen.

Eine Ablösung deines Kredits ist natürlich vor allem dann sinnvoll, wenn du beim neuen Privatkredit tiefere Zinsen zahlst. Voraussetzung für eine solche Kreditablösung ist selbstverständlich, dass die Kreditprüfung der neuen Bank ebenfalls positiv ausfällt.

Warum sollte ich meinen Kredit ablösen?

Ganz einfach: Du sparst Geld. Findest du ein Kreditangebot mit tieferem Zinssatz als dein bestehender, kannst du deine monatlichen Zahlungen reduzieren.

Wie kann ich meinen Kredit günstig ablösen?

Um einen Privatkredit günstig ablösen zu können, informierst du dich am besten zuerst über die aktuellen Zinssätze. Ein Kreditvergleich in der Schweiz zahlt sich hier aus!

Achte zusätzlich auf die Laufzeit und die Bedingungen des neuen Kredits, damit er zu deinen Bedürfnissen passt. Eine längere Laufzeit bedeutet zum Beispiel auch eine niedrigere Monatsrate.

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Was bringt es mir, mehrere Kredite zusammenzulegen?

Du hast bei mehreren Banken einen Kredit? Dann raten wir dir, deine Kredite zusammenzuführen. So laufen die Zinsen auf eine gesamte Kreditsumme an. Das spart meist nicht nur Geld, sondern auch Zeit und Nerven bei der Verwaltung der Verträge.

Dazu nimmst du einen Kredit über deine gesamte Restschuld deiner bestehenden Kredite auf und zahlst diesen anschliessend zurück. Wenn du die Raten deiner bisherigen Kredite pünktlich gezahlt hast, profitierst du inzwischen auch von einer verbesserten Kreditwürdigkeit. Das heisst: niedrigere Zinsen beim neuen Kreditabschluss!

Wie löse ich einen laufenden Kredit ab?

Frage dein Finanzinstitut nach der Restschuld deines Kredits. Die Restschuld gibst du bei deinem neuen Kreditantrag an. Hast du eine Zusage deiner neuen Bank, kannst du bei deinem bestehenden Kreditinstitut eine Ablöseofferte anfordern.

Optimalerweise schickst du uns diese Offerte dann zu. Das hilft uns beim Ablösen deines bestehenden Kredites – wenn du möchtest, übernehmen wir den Verwaltungsaufwand nämlich kostenlos für dich.

Welche Kosten entstehen bei der Ablöse eines laufenden Kredits?

Für die Schlussabrechnung können je nach Bank Gebühren zwischen 100 und 200 Franken fällig werden. Sofern du beim neuen Kreditinstitut ein besseres Zinsangebot erhältst, holst du das aber schnell wieder rein.

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Du möchtest deinen Kredit vorzeitig ablösen? Das ist gar nicht so kompliziert: Wir helfen dir dabei, einen neuen, günstigen Kredit zu finden – online und in wenigen Schritten.

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