Den Kredit vorzeitig zurückzahlen und Zinsen sparen
Du hast einen Privatkredit aufgenommen und möchtest ihn vorzeitig zurückzahlen? Hier erfährst du, wie das geht und was du bei einer sogenannten Sondertilgung oder Umschuldung beachten solltest.
Privatkredit vorzeitige Rückzahlung:
Zusammenfassung
Im Konsumkreditgesetz steht, dass du deinen Kredit jederzeit (unabhängig von der vertraglichen Laufzeit) zurückzahlen darfst.
Du kannst entweder eine grössere Summe oder gleich den gesamten Betrag zurückzahlen und somit Zinsen sparen.
Bei der Umschuldung nimmst du einen neuen Kredit mit tieferen Zinsen auf und zahlst damit deinen aktuellen zurück.
Den Kredit tilgen: zwei Möglichkeiten
Sofern es dir möglich ist, kannst du deinen Kredit früher als vereinbar zurückzahlen. Das Konsumkreditgesetz erlaubt das zu jeder Zeit. Dabei hast du zwei Optionen:
Du zahlst monatlich mehr, als du müsstest: Beispielsweise 1'500 Franken statt die vertraglich vereinbarten 1'214 Franken im Monat.
Du zahlst den ganzen Restbetrag auf einmal zurück – das ist dann eine Sondertilgung.
Allerdings solltest du aufpassen, dich nicht zu übernehmen. Aber keine Sorge, deine Kreditrate wird aufgrund deines Budgets zusammen mit dem Kreditinstitut festgesetzt. Und wenn keine ausserordentlichen Umstände (beispielsweise eine Lohnerhöhung oder Erbschaft) eintreffen, kannst du deinen Kredit selbstverständlich auch einfach wie geplant abbezahlen.
Den Kredit auf einmal zurückzahlen: So funktioniert die Sondertilgung
Weil bei der Sondertilgung teilweise Gebühren für die Schlussrechnung anfallen, ist es möglich, dass diese höher sind als die verbleibenden Zinsen. In diesem Fall lohnt sich die Sondertilgung natürlich nicht.
Wenn du deinen Kredit vorzeitig zurückzahlen möchtest, solltest du so vorgehen:
Teile deinem Kreditinstitut mit, dass du deinen Kredit vorzeitig zurückzahlen willst. Du erhältst dann eine Schlussabrechnung. Diese ist manchmal gebühenfrei, kann aber auch zwischen 100 und 200 Franken zusätzlich kosten.
Überprüfe diese Schlussabrechnung. Falls sie nicht korrekt ist, solltest du dich schnellstmöglich bei deinem Kreditinstitut melden.
Wenn du mit der Abrechnung einverstanden bist, kannst du die Restschuld frühzeitig begleichen.
Den Kredit umschulden, um weniger Zinsen zu zahlen
Wusstest du schon: Du kannst nicht nur eine Sondertilgung, sondern auch eine Umschuldung vornehmen. Dies ist für alle Kredite möglich, die unter das Konsumkreditgesetz fallen, und kann dir eine Menge Geld sparen.
Umschuldung bedeutet nichts anderes, als dass du deinen Kredit zu einem anderen Anbieter transferierst und ihn anschliessend dort abbezahlst. Das lohnt sich dann, wenn du am neuen Ort bessere Konditionen bekommst.
Stell dir vor: Du hast einen Kredit über 30'000 Franken mit einer Laufzeit von 48 Monaten und einem Zinssatz von 8 % aufgenommen. Nach einem Jahr findest du ein besseres Angebot bei einer anderen Bank; dort müsstest du nur noch 6 % Zinsen zahlen. Dadurch sparst du rund 920 Franken. Not bad!
Um die Umschuldung vorzunehmen, musst du eine Kreditablösung beim neuen Anbieter beantragen. Wichtig: Die Kreditablösung solltest du beim neuen Kreditgeber bestätigen lassen, bevor du beim alten Kreditgeber die Schlussrechnung verlangst.
Weil mit der Umschuldung ein neuer Kreditantrag erstellt werden muss, braucht es auch eine erneute Bonitätsprüfung. Dabei kann es theoretisch sein, dass du bei negativem Zahlungsverhalten nicht vom neuen Kreditinstitut akzeptiert wirst. Also lieber kurz abwarten, bis die Sache mit dem neuen Kreditgeber in trockenen Tüchern ist – dann steht deinem Transfer nichts mehr im Weg.
Deinen Kredit ablösen
Du möchtest deinen Kredit vorzeitig ablösen? Das ist gar nicht so kompliziert: Wir helfen dir dabei, einen neuen, günstigen Kredit zu finden – online und in wenigen Schritten.
