Haushaltsversicherung: Kind bemalt Wand

Das Kind richtet einen Schaden an: Wer haftet?

Vincent R. -

Manchmal nützen alle Vorsichtsmassnahmen nichts: Wenn Kinder heranwachsen, gibt es immer wieder Schadenfälle. Ob diese von der Versicherung bezahlt werden, hängt vom Alter der Kinder, von deiner Police und von den genauen Umständen ab.

Welche Versicherung zahlt bei Schäden durch Kinder?

Zusammenfassung

  • Mit Kindern sollte man unbedingt eine Privathaftpflichtversicherung abschliessen. Sie deckt Schäden, die dein Kind (zum Beispiel beim Spielen) fremden Personen oder Gegenständen zufügt.

  • Entscheidend für die Deckung ist die Aufsichtspflicht der Eltern und die Urteilsfähigkeit des Kindes.

  • Die Hausratversicherung deckt Schäden vom eigenen Kind mit der Zusatzversicherung 'Hausratkasko'.

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Mein Kind verursacht Schäden im eigenen Haushalt

In der grundlegenden Deckung einer Hausratversicherung sind Schäden durch das eigene Kind (selbstverursachte Schäden) nicht inbegriffen. Dafür brauchst du zum Beispiel eine Hausratkasko-Versicherung.

Diese greift unter anderem dann, wenn deine Kinder das teure Sofa bemalen oder die schöne Blumenvase vom Regal stossen. Aber Achtung: Der Schutz einer Hausratkasko-Versicherung ist zwar sehr umfassend, dafür sind meist auch die Prämien ziemlich hoch.

Hier lohnt es sich, verschiedene Anbieter und Angebote zu vergleichen. Viele Gesellschaften bieten die Hausrat- und Privathaftpflichtversicherung in einem Kombipaket an; man spricht dann von einer Haushaltsversicherung.

Die Haftpflichtversicherung und Schäden durch das eigene Kind

Wenn man Dritten aus Versehen einen Schaden zufügt, ist das meist ein Fall für die Privathaftpflichtversicherung. Diese ist in der Schweiz zwar nicht obligatorisch, aber gerade für Familien unabdingbar.

Wenn deinem Kind oder dir ein Missgeschick passiert, kann sie dich vor einer gigantischen Rechnung bewahren. Die Prämie ist verhältnismässig tief und mit dem Versicherungsrechner von FinanceScout24 findest du garantiert die besten Angebote in der Schweiz.

Beachte dabei, dass die Privathaftpflichtversicherung keine Schäden an deinem eigenen Besitz übernimmt. Wenn dein Kind also dein eigenes Auto zerkratzt, wird die Privathaftpflicht nicht zahlen. Ist es hingegen das Auto des Nachbarn, kannst du dies deiner Versicherung melden. Ob die Reparaturkosten übernommen werden, hängt dann von den genauen Umständen ab.

Möchtest du mehr darüber erfahren? Hier geht's zu einer Definition der Privathaftpflicht und deren Deckungen.

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Bei Schäden durch Kinder sind die Umstände entscheidend

Ob die Privathaftpflichtversicherung den Schaden durch die Kinder bezahlt, hängt davon ab, wie alt die Kinder sind und ob die Eltern ihrer Aufsichtspflicht nachkamen. Entscheidend ist hier nämlich die Urteilsfähigkeit des Kindes.

Aber was ist damit genau gemeint? Ein Kind ist dann urteilsfähig, wenn es das Risiko und die Folgen seiner Handlungen richtig einschätzen kann. Dafür gibt es keine klare Altersgrenze und es muss von Fall zu Fall entschieden werden, ob und inwiefern eine Urteilsfähigkeit gegeben ist.

Ganz wichtig: Auch wenn ein Kind noch nicht urteilsfähig ist, haften die Eltern zum Teil für Schäden, die es verursacht. Das ist dann der Fall, wenn sie ihrer Aufsichtspflicht nicht nachgekommen sind. Wie weit diese geht, ist nicht allgemein festgelegt und hängt ebenfalls von der Situation ab.

Wie viel bezahlt die Privathaftpflicht bei Schäden durch Kinder?

Sobald die Haftung für einen Schaden geklärt ist, geht es um die Deckung der Versicherung. Grundsätzlich übernimmt die Privathaftpflichtversicherung jene Schäden, die an Dritten verursacht wurden.

Es spielt dabei keine Rolle, ob die Eltern oder die Kinder für einen Schaden haften. Allerdings: Die Privathaftpflichtversicherung zahlt nur, wenn ein Schaden aus Versehen entstanden ist. Wenn etwas extra zerstört wird oder man grobfahrlässig handelt, muss man mit Kürzungen der Versicherungsleistungen rechnen.

Prüfe dafür deine Versicherungsbedingungen oder frage direkt bei deinem Anbieter nach, wie solche Fälle gehandhabt werden.

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