Ein Kreditinstitut darf nicht einfach nach Lust und Laune jeden Betrag auszahlen – es ist verpflichtet, bei allen Anträgen zu prüfen, ob es sich innerhalb der gesetzlichen Leitplanken bewegt. Damit es das verlässlich tun kann, musst du deine Angaben mit ein paar Dokumenten belegen.
Dokumente für einen Kredit:
Zusammenfassung
Du benötigst auf jeden Fall die Lohnabrechnungen der letzten drei Monate und einen amtlichen Ausweis.
Dabei geht es vor allem um die Prüfung deiner Identität und deiner finanziellen Situation.
Tipp: Indem du alle Dokumente vollständig und sauber hochlädst, erhöhst du deine Chancen auf eine Zusage.
Was braucht man für einen Kredit in der Schweiz?
Kurz und knackig - diese Unterlagen brauchst du für deinen Kreditantrag:
Die letzten drei Lohnabrechnungen
Amtlicher Ausweis (Identitätskarte oder Reisepass, für Ausländer:innen der Ausländerausweis).
Weitere Dokumente je nach Bank: Betreibungsregisterauszug, Kopie des Mietvertrages, Kopie des Kaufvertrages von Immobilien, etc.
Warum braucht die Bank diese Dokumente?
Gesetzliche Verpflichtung zur Bonitätsprüfung
Vertrauen ist gut, Kontrolle ist besser – das sehen zumindest die Kreditinstitute so. Oder besser gesagt der Gesetzgeber, denn er schreibt vor, dass bei jeder Kreditvergabe eine Reihe von Prüfungen durchgeführt werden muss.
Wenn du also einen Privatkredit beantragst, ist es für das Kreditinstitut obligatorisch, mittels sogenannter Bonitätsprüfung zu evaluieren, ob das Ganze überhaupt ‘verhebt‘.
Um dich vor Überschuldung zu schützen
Das dient in erster Linie deiner eigenen Sicherheit: Ein Kredit soll dir grössere Investitionen ermöglichen, die dir Freude bereiten – und nicht für einen Abstieg in den Schuldenstrudel sorgen.
Aus diesem Grund gibt es Kreditvoraussetzungen, die zwingend einzuhalten sind (was manchmal auch zu einer Ablehnung deines Kreditgesuchs führt; aber das ist sehr viel harmloser, als in die Überschuldung zu geraten).
Um diesen gesetzlichen Anforderung gerecht zu werden, braucht das Kreditinstitut beim Kreditantrag einige Unterlagen von dir. So kann es einschätzen, wie es um deine finanzielle Situation steht resp. ob du in der Lage bist, die Kreditraten zu stemmen.
Details zu den Unterlagen für deinen Kreditantrag
Damit das Kreditinstitut dir so schnell wie möglich eine Rückmeldung geben kann, reichst du am besten beim Kreditantrag alle Unterlagen vollständig ein.
Lohnabrechnungen: Die Grundlage für die Machbarkeits-Berechnung deines Kredits bildet natürlich dein Lohn. Deshalb braucht das Kreditinstitut deine letzten drei Lohnabrechnungen deines Arbeitgebers (also diejenigen, die du jeden Monat erhältst – nicht zu verwechseln mit dem Lohnausweis, der dir nur einmal im Jahr für die Steuererklärung zugestellt wird). So sieht das Kreditinstitut auch gleich, dass du dich tatsächlich in einem Angestelltenverhältnis befindest und über ein regelmässiges Einkommen verfügst.
Für den Fall, dass du selbständig bist und einen Kredit aufnehmen willst, musst du je nachdem bis zu sechs Nachweise deiner Lohngutschriften beilegen. Ausserdem verlangen hier gewisse Kreditinstitute die detaillierte Steuerveranlagung des Vorjahres.
Ausweis: Selbstverständlich muss dich das Kreditinstitut zweifelsfrei identifizieren und deine Personalien aufnehmen. Das geschieht mittels eines amtlichen Ausweises (Identitätskarte oder Reisepass, für Ausländer:innen der Ausländerausweis). Wichtig ist, dass das Dokument noch gültig ist und Vorder- sowie Rückseite gut lesbar sind.
Weitere Dokumente: Darüber hinaus verlangen einige Kreditinstitute zusätzliche Dokumente wie einen aktuellen Betreibungsregisterauszug oder eine Kopie des Mietvertrags – da würdest du dann aber entsprechend informiert werden.
Für den Fall, dass du einen bestehenden Kredit ablösen möchtest, legst du eine Kopie des laufenden Kreditvertrags sowie eine aktuelle Schlussabrechnung bei.
Eine seriöse Kreditprüfung ist kein Drei-Minuten-Ei: Das nimmt eine gewisse Zeit in Anspruch. Hier tust du dir aber am besten selbst einen Gefallen und reichst dein Kreditgesuch von Anfang an als vollständiges Dossier mit allen notwendigen Dokumenten ein. So kann das Kreditinstitut gleich eine saubere Bonitätsprüfung durchführen und dir zeitnah eine Rückmeldung geben – damit du ohne langes Hin und Her baldmöglichst die Gutschrift auf dein Konto erhältst.
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