Wie viel Kredit bekomme ich in der Schweiz? – Alles Wichtige zum Kreditrahmen

Wie viel Kredit bekomme ich in der Schweiz? – Alles Wichtige zum Kreditrahmen

Stell dir vor, du hast einen Traum – ein neues Auto kaufen. Doch wie viel Kredit kannst du dir in der Schweiz wirklich leisten? Hier kannst du herausfinden, wie du deinen finanziellen Spielraum optimal nutzen kannst.

Wieviel Kredit bekomme ich in der Schweiz?

Zusammenfassung

  • Beantragst du einen Kredit, erhältst du einen individuellen Kreditrahmen.

  • Dabei wird mit deinen Einnahmen und Ausgaben der Freibetrag berechnet, den du für den Kredit verwenden kannst.

  • Die Auskünfte in Bonitätsdatenbanken beeinflussen deinen Kreditrahmen zusätzlich.

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Was ist der Kreditrahmen bei Privat- und Konsumkredit?

Der Kreditrahmen, auch bekannt als Kreditlimit, spielt eine entscheidende Rolle bei dem Ablauf der Kreditaufnahme. Er gibt an, wie viel Geld ein Kreditgeber dir maximal als Kredit zur Verfügung stellen kann. Dies wird im Kreditvertrag im Budgetblatt festgelegt.

Wie wird der Kreditrahmen berechnet?

Der Kreditgeber wird dein Kreditlimit berechnen, und zwar aus der Differenz deiner Einnahmen und Ausgaben. Von deinem Einkommen werden also die Lebenshaltungskosten abgezogen, was deinen monatlichen Freibetrag ergibt.

Diesen Freibetrag multiplizierst du mit 36 Monaten et voilà: Schon kennst du deinen Kreditrahmen.

Mathematisch betrachtet lautet die Formel also (Einnahmen - Ausgaben) x 36 = Kreditrahmen.

In einem Beratungsgespräch besprechen eine Frau und ein Mann die mögliche Höhe ihres Privatkredits.

Kreditrahmen berechnen, ein Beispiel

Deine Kreditrate darf die Höhe des Freibetrags nicht übersteigen, da du sonst jeden Monat in die Überschuldung schlitterst. 

Aber verdeutlichen wir uns das anhand eines Beispiels:

Angenommen, du hast ein monatliches Nettoeinkommen von 5'000 Franken und hast die folgenden Fixkosten:

  • 1'300.– Wohnkosten

  • 750.– Steuern 

  • 500.– Krankenkasse

  • 1'200.– Lebensunterhaltungskosten 

Nach Abzug aller finanziellen Verpflichtungen bleiben dir 1’250 Franken. Dieser Betrag wird von einem Kreditgeber mal 36 berechnet: 

  • 1'250.– x 36 = 45'000.– Kreditrahmen

Ein Kreditgeber könnte dir einen Kreditrahmen von bis zu 45'000 Franken gewähren, basierend auf deiner finanziellen Stabilität. 

Privatkredit: Bis zu welcher Höhe?

In der Regel liegt die Privatkredit-Höchstgrenze bei 250’000 Franken, dies hängt von den internen Richtlinien der Kreditgeber ab. Wie hoch deine individuelle Kredit-Höhe ist, hängt jedoch von deiner finanziellen Situation ab.

Hier kannst du selbst deinen maximalen Kredit berechnen.

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Wie viel Kredit bekomme ich in der Schweiz?

Ob du überhaupt einen Kredit bekommen kannst, hängt von verschiedenen Voraussetzungen ab. Falls du sie erfüllst, auch die Höhe des Kredits, den du in der Schweiz erhalten kannst, ist natürlich von zahlreichen Faktoren abhängig sein, darunter:

  • Dein Lohn

  • Deine finanziellen Verpflichtungen wie Mietkosten, Kinder und bestehende Kredite

  • Deine Bonität

Was aber immer gilt: Laut Konsumkreditgesetz musst du in der Lage sein, deinen Kredit inklusive Zinsen innerhalb von 36 Monaten zurückzuzahlen.

Es steht dir jedoch frei, eine längere Laufzeit von bis zu 120 Monaten zu wählen – aber die Berechnung deines Maximalkredits erfolgt auf der Grundlage dieser 36 Monate. 

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Wie kann ich meinen Kreditrahmen erhöhen?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, deinen Kreditrahmen zu erhöhen:

  • Lohn steigern: Je mehr du verdienst, desto höher kann dein Kreditrahmen sein. 

  • Fixkosten senken: Du kannst deine Versicherungen wie Krankenkasse oder Autoversicherung wechseln oder in eine günstigere Wohnung ziehen.

  • Lebenshaltungskosten: In Regionen mit hohen Lebenshaltungskosten könnte der Kreditrahmen geringer sein.

  • Schulden abbauen: Wenn du deine Schulden reduzierst, verbessert sich deine finanzielle Situation.

  • Bonität verbessern: Wenn du eine gute Kredithistorie hast und pünktlich zahlst, verbessert sich deine Bonität.

Solche Massnahmen helfen dir, deinen Kreditchancen zu erhöhen. Zudem solltest du beim Kreditantrag sicherstellen, dass du alle Dokumente eingerichtet hast. Somit kann der Kreditgeber deinen Antrag sorgfältig prüfen. 

Aber es gibt noch eine Lösung: Bist du in einer Partnerschaft, könnt ihr mit einem gemeinsamen Kreditantrag die Chancen auf eine Zusage steigern!

Zudem fliessen noch weitere Parameter in diese Kalkulation ein. Alles, was in der Zentralstelle für Kreditinformation (kurz ZEK) über dich gespeichert ist (wie zum Beispiel ein Leasing) hat ebenso ein Einfluss, sowie dein Wohnort oder dein Zivilstand.

Welche Rolle spielt die Bonitätsprüfung?

Ebenfalls entscheidend ist die Bonität, denn der so errechnete Kreditrahmen ist nur ein Aspekt bei der Prüfung deines Kreditgesuchs. Was bei der Bonitätsprüfung berücksichtigt wird, sind deine Zahlungsmoral und dein Credit Score. 

Das heisst, dass es Pluspunkte gibt, wenn du deine Rechnungen pünktlich und vollständig zahlst. 

Minuspunkte gibt es, wenn regelmässig Mahnungen bei dir eintreffen. Das bedeutet zusätzlichen Aufwand für die Kreditgeber. Deshalb werden sie dir tendenziell weniger Geld geben wollen oder dir wird der ganz Kredit abgelehnt.

Unser Tipp: Mach einen grossen Bogen um Angebote wie Kredit ohne Bonitätsprüfung – sie sind eine Schuldenfalle!

Wie kann ich Überschuldung vermeiden? 

Um eine Überschuldung zu vermeiden, ist es wichtig, eine seriöse Kreditvergabe abzuschliessen.

Zudem musst du den Kreditrahmen realistisch bewerten und nur so viel Kredit aufnehmen, wie tatsächlich benötigt wird. 

Eine sorgfältige Planung und eine klare Übersicht über die finanziellen Verpflichtungen sind unerlässlich.

Kreditgeber führen eine detaillierte Überprüfung deiner finanziellen Situation durch, um sicherzustellen, dass du deinen Kredit zurückzahlen kannst.

Die Berechnung des Kreditrahmens schützt sowohl dich als auch die Kreditgeber vor Überschuldung.

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Mahir Yalin
Mahir Yalin
Head of Sales & Operations Consumer Finance
In seiner Rolle als Head of Sales & Operation leitet Mahir bereits seit der Gründung von FinanceScout24 unser erfahrenes Kredit-Beratungsteam an. In seiner Freizeit macht Mahir gerne saisongerechten Sport – Fussball im Sommer und Snowboarden im Winter – und interessiert sich für Geschichte und Kultur.