Kredit trotz Betreibung in der Schweiz – ist das möglich?
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Gerade bei einer Betreibung kann die Frage aufkommen, ob man überhaupt einen Kredit bekommen kann. Grundsätzlich ist das möglich, doch es gibt beim Antrag einiges zu beachten. Finde heraus, wie du deine Chancen auf einen Kredit trotz Betreibung erhöhen kannst.
Kredit in der Schweiz trotz Betreibung
Zusammenfassung
Mit einer offenen Betreibung ist es praktisch unmöglich, einen Kredit zu erhalten.
Ist im Betreibungsregister eine abgeschlossene Betreibung vermerkt, liegt ein Kredit je nachdem drin.
Bei einem finanziellen Engpass und offenen Rechnungen solltest du das Gespräch suchen und eine Lösung anstreben, um Betreibungen zu vermeiden.
Ein privates Darlehen kann dir helfen, eine offene Betreibung zu bezahlen – und danach beantragst du einen Kredit, um dieses zurückzuzahlen.
Keine Kredite bei offenen Betreibungen
Wenn du zurzeit offene Betreibungen hast, gibt es in der Schweiz fast keine Chance auf einen Kredit. Kreditgeber sind gemäss dem Konsumkreditgesetz verpflichtet, vor der Kreditvergabe eine Bonitätsprüfung durchzuführen und werden einen Betreibungsauszug verlangen – bei offenen Betreibungen wird dein Kreditantrag direkt abgelehnt.
Auch bei noch offenen Verlustscheinen nach Privatkonkurs oder wenn du diese erst vor wenigen Jahren abbezahlt hast, wird es in den meisten Fällen schwierig, überhaupt einen Kredit zu bekommen. Dabei ist egal, wofür du den Kredit verwenden willst.
Warum ist die Bonitätsprüfung etwas Gutes?
Wenn ein Kreditinstitut eine Bonitätsprüfung durchführt, weisst du in der Regel, dass es sich dabei um ein seriöses Unternehmen handelt. Siehst du – vornehmlich online – Werbung für “Kredite ohne Bonitätsprüfung” oder ‘Kredit mit Betreibung’ so sind das keine seriösen Anbieter.
Auswirkungen einer Betreibung
Wie wir bereits festgestellt haben, prüfen seriöse Unternehmen bei deinem Kreditantrag deine Bonität. Von dieser Prüfung hängt ab, ob dein Antrag angenommen oder abgelehnt wird und auch, wie hoch deine Kreditkosten ausfallen.
Du fragst dich vielleicht, wie Kreditgeber sonst noch Informationen über deine Bonität erlangen können. Dies geschieht über sogenannte Bonitätsdatenbanken. In der Schweiz werden auf solchen Datenbanken Infos über dein Zahlungsverhalten gespeichert.
Neben dem Betreibungsregister prüfen Kreditgeber auch andere Datenbanken wie zum Beispiel die Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) oder die CRIF AG.
Auf solchen Datenbanken prüfen Kreditgeber auch, ob sie dir trotz bereits laufendem Kredit einen weiteren vergeben können.
So kannst du bei einer Betreibung vorgehen, wenn du einen Kredit brauchst
Abbezahlen der laufenden Betreibung
Brauchst du einen Kredit, während noch eine offene Betreibung gegen dich läuft, ist es meist schwierig diese Rechnungen noch zu begleichen. Zum Abbezahlen könntest du zum Beispiel von Verwandten ein einmaliges Darlehen aufnehmen. So kannst du die Schuld beim Betreibungsamt bezahlen.
Nach Abschluss der Betreibung ist es viel einfacher, einen Kredit zu beantragen.
Betreibung löschen lassen
Es ist jedoch möglich, eine Betreibung frühzeitig löschen zu lassen. Dazu musst du deine Schulden zurückzahlen und anschliessend die Person, die die Betreibung eingereicht hat, bitten, diese zurückzuziehen.
Wenn möglich, lass deine Betreibung löschen, bevor du einen Kreditantrag stellst.
Betreibungen so gut wie möglich verhindern
Wie du vielleicht bemerkt hast, ist es am einfachsten, wenn du Betreibungen gänzlich aus dem Weg gehst. Sollte das Geld auf deinem Konto einmal nicht zur Bezahlung von Rechnungen ausreichen, solltest du nie einfach nichts tun.
Die Firmen, denen du Geld schuldest, wollen Betreibungen ebenfalls vermeiden, denn auch für sie bedeuten sie Zusatzaufwand. Melde dich daher proaktiv dort, wo du Geld schuldest, und in der Regel lässt sich eine Lösung finden, die für beide Seiten gut ist.
Wichtig ist dann aber natürlich, dass du dich an diese Zahlungsvereinbarung hältst und sie somit von einer Betreibung absehen können.
Ungerechtfertigte Betreibungen
Es gibt Fälle, in denen Betreibungen ungerechtfertigt sind. Am besten suchst du in so einem Fall zuerst das Gespräch mit der Firma. Wahrscheinlich handelt es sich um ein Versehen und die Firma zieht die Betreibung zurück.
Sollte sie jedoch auf die Betreibung harren, kannst du innert 10 Tagen einen Rechtsvorschlag erheben. Ist dieser gerechtfertigt, sind deine Chancen auf einen Kredit nach wie vor intakt.
Unterschied Betreibung, Pfändung und Konkurs
Du fragst dich jetzt bestimmt, wie eine Betreibung abläuft. In der Schweiz kann jede Person eine Betreibung einleiten. Dies geschieht meist, wenn man trotz mehrerer Mahnungen eine Rechnung nicht bezahlt.
Bei einer Betreibung schickt dir das Betreibungsamt einen Zahlungsbefehl. Erfüllst du die Zahlung nicht, bzw. erhebst du keinen Rechtsvorschlag, beginnt anschliessend ein Pfändungsvollzug.
Bei einer Pfändung wird ein Teil deines Lohnes gepfändet und zur Bezahlung der Schulden genutzt. Auch Immobilien oder Autos können beschlagnahmt werden.
Sind nach der Pfändung noch Schulden offen, werden diese in Verlustscheine umgewandelt, die sich wiederum negativ auf deine Kreditwürdigkeit auswirken und 20 Jahre beim Betreibungsregister vermerkt bleiben.
Häufige Fragen zum Kredit in der Schweiz mit Betreibung
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