Heizung finanzieren in der Schweiz: Das Wichtigste dazu

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Die Temperaturen fallen, und auch in deinem Zuhause wird es nicht mehr richtig warm. Höchste Zeit, über eine neue Heizung nachzudenken. Was so etwas kostet, wie du ein solches Vorhaben am besten finanzierst und welche Heizsysteme es überhaupt gibt, findest du hier heraus.

Heizung erneuern in der Schweiz

Zusammenfassung

  • Es gibt verschiedene Heizsysteme, die du in der Schweiz einbauen kannst.

  • Mit einem Privatkredit kannst du deine Heizungssanierung flexibel finanzieren.

  • Besonders für werterhaltende Massnahmen ist der Kredit eine gute Option.

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Neue Heizung gefällig?

Wenn die Heizung im Eigenheim aussteigt, gibt es, nebst dem Frieren zwei Möglichkeiten: Du kannst sie entweder sanieren lassen oder du baust eine komplett neue, möglicherweise kosteneffizientere Heizung ein.

Die Mustervorschriften der Kantone im Energiebereich, kurz MuKEn, geben Standardlösungen zur Heizungssanierung vor. Darin wird unter anderem festgelegt, welche Arten von Heizungen in Neubauten verbaut werden dürfen

Heizung erneuern: die Kosten

Der wichtigste Schritt, um in deine Sanierungspläne zu starten, ist, die Kosten zu berechnen. Wie bei vielen Renovierungen können die Kosten variabel sein, daher lohnt es sich, wenn du genau planst.

Heizsystem

Investitionskosten

Wärmekosten (Rappen/kWh)

Ölheizung

15'000 – 30’000

12 – 16

Gasheizung

10'000 – 27'000 (ohne Anschlusskosten)

11 – 14

Wärmepumpe

Wärmepumpe (Erde) inkl. Erdsondenbohrung: 43’000 –65’000 

Wärmepumpe (Luft): 29’000 – 42’000

Grundwasser: 4– 7 

Sole: 5– 10 

Luft: 4– 10

Holzpellet-Heizung

25'000 – 42’000

13 – 16

Heizung erneuern: Eine werterhaltende Massnahme

Werterhaltende Massnahmen sind, kurz gesagt, Investitionen, die sich lohnen. Sie sichern die Langlebigkeit deines Eigenheims, erhöhen deinen Wohnkomfort und können steuerlich geltend gemacht werden.  

Vorteile von werterhaltenden Massnahmen

+ Sind wie Haussanierungen steuerlich absetzbar, da sie als Unterhaltskosten geltend gemacht werden können.

+ Sichern die langfristige Nutzbarkeit der Immobilie.

+ Finanzierbar zum Beispiel mit einem Privatkredit.

Nachteile von werterhaltenden Massnahmen

- Hypotheken werden ungern für werterhaltende Massnahmen erhöht.

- Kreditgeber sind in Bezug auf die zu erfüllenden Kriterien strenger als bei wertvermehrenden Massnahmen.

- Massnahmen bewirken keinen unmittelbaren Wertzuwachs.

Jemand stellt die Heizung höher

Finanzierung einer neuen Heizung

Die verschiedenen Optionen zur Finanzierung deiner neuen Heizung mögen verwirrend wirken, aber keine Angst, wir helfen dir bei der Auswahl. Wir stellen dir die Vor- und Nachteile eines Kredits sowie einer Hypothekenerhöhung vor, damit du die für dich beste Entscheidung treffen kannst.

Hypothek aufstocken

Du denkst vielleicht bei einer Heizungssanierung direkt an eine Hypothekenerhöhung, Dies ist grundlegend möglich, bringt aber Risiken mit sich. Kleine Erhöhungen, wie etwa 20’000 Franken für eine Heizung, sind für Banken oft unattraktiv, da der Aufwand hoch und der Ertrag gering sind. Daher lehnen viele Banken solche Anträge ab.

Die Belehnung (Verhältnis von Fremdkapital zum Objektwert der Immobilie) spielt ebenfalls eine grosse Rolle: Wenn das Maximum von 80% erreicht ist, finanzieren Banken nur wertvermehrende Massnahmen, um diesen Schwellenwert nicht zu überschreiten. 

Auch die Tragbarkeit muss nach der Erhöhung weiterhin gegeben sein, was besonders für Personen ab 55 Jahren ein Stolperstein sein kann, da Banken ihre Pensionierung und das reduzierte Einkommen berücksichtigen.

Vorteile Hypothek aufstocken:

Nachteile Hypothek aufstocken:

+ Finanzierung von wertvermehrenden Investitionen bei ausreichender Belehnung möglich.

- Kleine Erhöhungen, wie z. B. 20.000 Franken, sind für Banken unattraktiv.

- Viele Banken lehnen geringfügige Hypothekenerhöhungen ab.

- Ab einer Belehnung von 80 % werden nur wertvermehrende Investitionen finanziert.

- Personen ab 55 Jahren haben aufgrund der geplanten Pensionierung oft Schwierigkeiten, die Tragbarkeit zu erfüllen.

Kredit für die Heizungssanierung

Mit einem Privatkredit leihst du dir Geld von einem Kreditinstitut. Ob für eine neue Küche oder eine Renovation, du kannst das geliehene Geld für alle möglichen Zwecke verwenden. Durch eine Bonitätsprüfung wirst du ausserdem davor geschützt, dich mit Schulden zu übernehmen.

Vorteile Kredit:

Nachteile Kredit:

+ Nicht zweckgebunden, freie Verwendung.

+ Keine Rechtfertigung für das Umbauprojekt nötig.

+ Flexible Rückzahlung (Ratenaufschub, vorzeitige Rückzahlung).

+ Besonders geeignet für werterhaltende Umbauten.

- Höhere Zinssätze als bei einer Hypothek.

- Keine Sicherheiten, dadurch potenziell teurere Finanzierung.

Kredit aufnehmen leicht gemacht

Der Ablauf der Kreditaufnahme ist ganz einfach und unser FinanceScout24 Kreditberatungs-Team steht dir dabei gerne kostenfrei und unverbindlich zur Seite. Der Ablauf bei einer Kreditaufnahme sieht grundlegend so aus:

  1. Prüfen, ob man die Voraussetzungen für einen Privatkredit erfüllt.

  2. Die Kredithöhe definieren.

  3. Online Kredite vergleichen und auf die Kreditkosten achten.

  4. Für den Kreditantrag alle Unterlagen zusammentragen und vollständig im Kreditantrag einreichen.

  5. Die Bank führt die Bonitätsprüfung durch.

  6. Bei grünem Licht wird der Kreditvertrag ausgestellt.

  7. Nach der 14-tägigen Wartefrist wird der Kredit ausbezahlt.

  8. Danach zahlst du monatlich deinen Kredit zurück.

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Arten von Heizsystemen im Detail

Besonders in einer Zeit, in der immer neue Klimavorschriften entstehen und jedes Wochenende über weitere Vorschriften abgestimmt wird, ist es wichtig, bei der Wahl des neuen Heizsystems vorsichtig zu sein. Die gängigsten Heizsysteme stellen wir dir folgend kurz vor:

Wärmepumpe

Wärmepumpen machen sich Geothermie (also die in der Erde gespeicherte Wärme) zunutze und wandeln diese in Heizenergie um. Wenn alle Bedingungen stimmen, kann der Stromverbrauch mit einer Wärmepumpe sehr niedrig gehalten werden. Am meisten Sinn macht die Wärmepumpe in Kombination mit guter Wärmedämmung.

Gasheizung

Wird mit Erdgas geheizt, ist es wichtig zu beachten, dass die Reserven wie bei Heizöl begrenzt sind und du somit von Lieferanten abhängst. 

Eine Gasheizung ist nur in Gebäuden möglich, die weniger als 50 Meter vom nächsten Erdgasanschluss entfernt sind. Meist sind das nur dicht besiedelte Gebiete; in Städten sind Gasheizungen also sehr verbreitet. 

Ölheizung

Eine Ölheizung wirkt auf den ersten Blick verlockend: Sowohl der Wartungsaufwand als auch die Kosten sind überschaubar. Da auch Öl kein erneuerbarer Rohstoff ist, ist man hier jedoch auch von Lieferanten und der Preisentwicklung abhängig. Im Gegensatz zu Erdgas kann man Öl aber auf Vorrat kaufen und im Tank lagern

Heizen mit Holzpellets

Falls du nicht unbedingt gleich dein ganzes Haus oder deinen Heizkeller umbauen willst, ist das Heizen mit Holzpellets vielleicht eine Möglichkeit. 

Pelletheizungen lassen sich oft ohne grössere bauliche Anpassungen installieren und gut mit erneuerbaren Energien kombinieren, zum Beispiel mit Sonnenkollektoren für Warmwasser.

Für die Lagerung der Pellets stehen verschiedene Optionen wie Silos oder Erdtanks zur Verfügung, und der Platzbedarf lässt sich durch einfache Faustregeln berechnen.

Gesetzeslage Öl- und Gasheizungen Schweiz

Laut Bundesverfassung sind die Kantone für die Regelung und Begrenzung des Energieverbrauchs in Gebäuden zuständig. Sie übernehmen nicht nur den Vollzug, sondern setzen auch materielle Vorschriften fest. Das heisst, dass du dich individuell bei deinem Kanton über die aktuellen Vorschriften informieren musst.

In der Schweiz sind derzeit etwa 900’000 Öl- und Gasheizungen in Betrieb. Um das Ziel, bis 2050 klimaneutral zu werden, zu erreichen, müssten jährlich 30.000 dieser fossilen Heizungen ersetzt werden. Das Klima- und Innovationsgesetz fördert den Umstieg auf klimafreundliche und energieeffizientere Systeme.

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Häufige Fragen zur Heizung erneuern

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Benedict Fischer
Product Manager Credit
In seiner Rolle als Product Manager Finanzierung, arbeitet Benedict mit seinem Team daran, den transparentesten Finanzierungsvergleich der Schweiz aufzubauen. Auch privat interessiert er sich für Personal Finance, wenn er nicht gerade Ultimate Frisbee spielt oder die Welt auf seiner unermüdlichen Suche nach dem besten Burger bereist.