Fünf Facts zur Haftpflichtversicherung in der Schweiz
Wenn du ein Motorfahrzeug hast, brauchst du dafür in der Schweiz eine Haftpflichtversicherung. Wahrscheinlich ist es dir schon aufgefallen: Zwischen den einzelnen Anbietern gibt es grosse Preisunterschiede. Hier erfährst du die wichtigsten Fakten zur Autohaftpflicht und worauf du bei der Versicherungswahl achten solltest.
Haftpflichtversicherung fürs Auto:
Zusammenfassung
Die Motorfahrzeughaftpflichtversicherung ist in der Schweiz obligatorisch.
Sie deckt Schäden, die du anderen Personen, Tieren oder Gegenständen zufügst (jedoch nicht Schäden an deinem eigenen Auto).
Die Höhe der Prämie ist abhängig von diversen Faktoren wie Alter, Fahrzeugmodell oder wie lange du den Fahrausweis schon hast.
Das macht eine Haftpflichtversicherung in der Schweiz
Kurz nicht aufgepasst und schon knallt’s: Wer in der Schweiz einen Schaden verursacht, muss ihn selbstverständlich begleichen. Gerade im Strassenverkehr kann das aber sehr teuer werden: Auch eine vermeintlich harmlose Delle im Blech kostet dich schnell ein paar Tausend Franken.
Noch schlimmer kommt's, wenn du einen Unfall verursachst, bei dem Personen ernsthaft verletzt werden. Musst du nun für die Folgekosten wie Therapien und Erwerbsausfall geradestehen, kann das in die Millionenhöhe gehen.
Und damit du in einem solchen Fall nicht den Rest deines Lebens diese Schuld abarbeiten musst, ist hierzulande für alle Motorfahrzeuge eine Haftpflichtversicherung obligatorisch. Sie kommt für Schäden auf, die du anderen Personen, Tieren oder Gegenständen zufügst (sprich für die du eigentlich haftest; daher auch der Name).
Ob du eine Haftpflichtversicherung hast, wird ganz einfach geprüft: Um dein Auto beim Strassenverkehrsamt einzulösen, brauchst du den sogenannten Versicherungsnachweis – ohne den erhältst du gar nicht erst ein Nummernschild.
Was kostet die Haftpflicht fürs Auto?
Die Höhe der Prämie ist bei allen Anbietern unterschiedlich. Sie ist abhängig von
den Personendaten
dem Automodell
der Fahrzeugnutzung
Die Prämien der Haftpflichtversicherung sind zum Beispiel höher, wenn du deinen Führerschein erst seit Kurzem hast. Die meisten Versicherungsgesellschaften attestieren dann nämlich ein grösseres Unfallrisiko und verlangen deshalb auch einen höheren Selbstbehalt. Im Detail bedeutet das:
Wer jünger ist als 26, gilt in der Schweiz als Fahr-Neuling und zahlt oftmals mindestens 1’000 Franken für den Selbstbehalt der Haftpflichtversicherung.
Wer hingegen schon älter als 26 ist, aber seit weniger als zwei Jahren einen Führerschein besitzt, zahlt meist ebenfalls einen höheren Selbstbehalt.
Haftpflichtversicherungen vergleichenDie Deckungssumme der Haftpflicht
Alle Details zur Haftpflichtversicherung für Motorfahrzeuge stehen in der nationalen Verkehrsversicherungsverordnung. Diese legt unter anderem fest, dass Unfallschäden in Höhe von mindestens 5 Millionen Franken von der Versicherung übernommen werden müssen.
Die meisten Versicherungsgesellschaften setzen diese Deckungssumme aber deutlich höher an: Eine Schadendeckung von bis zu 100 Millionen Franken ist durchaus üblich.
Manche Anbieter kombinieren die Haftpflichtversicherung auch mit einem Pannenservice oder einer Rechtsschutzversicherung. Das ist durchaus sinnvoll, da Unfälle oft mit Streitereien vor Gericht einhergehen – und so erhältst du für wenig Geld juristischen Beistand. Hier lohnt es sich also, genau hinzuschauen und zu vergleichen.
Wann zahlt die Haftpflicht nicht?
Die Haftpflichtversicherung zahlt vor allem bei grobfahrlässigem Verhalten nicht (wenn beispielsweise Drogen oder Alkohol im Spiel sind oder du dich nicht an die Verkehrsregeln hältst).
Sie ist also kein Freifahrtschein für irgendwelchen Unsinn: Neben der selbsterklärenden moralischen Verpflichtung, bei jeder Autofahrt voll konzentriert zu sein, gibt es hier auch den versicherungstechnischen Aspekt.
Ein umsichtiger Fahrstil lohnt sich vor allem auch dann, wenn die Versicherung ein Bonus-Malus-System nutzt. So sparst du mit einer unfallfreien Fahrt nicht nur Reparaturkosten, sondern reduzierst auch deine Prämien.
Reicht die Haftpflicht fürs Auto oder sollte ich eine Kaskoversicherung abschliessen?
Was du wissen solltest: Die Schäden am eigenen Wagen sind durch die Haftpflichtversicherung nicht gedeckt. Falls es also zu einem Unfall kommt, ist zwar für das fremde Auto vorgesorgt – sämtliche Reparaturen an deinem eigenen musst du aber selbst bezahlen.
Um dies zu verhindern, kannst du freiwillig eine Kaskoversicherung abschliessen. Unterschieden wird dabei zwischen Teilkasko und Vollkaskoversicherung. Letztere ist sozusagen das Rundum-Sorglos-Paket und vor allem dann sinnvoll, wenn dein Auto neu oder sehr wertvoll ist. Mehr zu den verschiedenen Autoversicherungen in der Schweiz findest du hier.
In unserem Rechner kannst du die Haftpflicht und Kaskoversicherungen ganz einfach vergleichen. Die angezeigten Preise und Angebote sind übrigens genau auf deine Situation und Bedürfnisse zugeschnitten.
Autoversicherungen vergleichenDer Garantiefonds ergänzt die Haftpflichtversicherung
Ein Teil der jährlichen Prämie der Haftpflichtversicherung fliesst automatisch in den Nationalen Garantiefonds Schweiz (NGF). Diese Abgabe ist gesetzlich vorgeschrieben und beschränkt sich meist auf weniger als zehn Franken pro Jahr.
Der NGF deckt die Schäden, die von nicht identifizierten oder nicht versicherten Fahrzeugen verursacht und von keiner anderen Versicherung übernommen werden (wenn beispielsweise jemand nach einem Unfall Fahrerflucht begeht und nicht ermittelt werden kann).
Der Garantiefonds übernimmt auch Schäden, die von nicht versicherten Fahrzeugen verursacht werden. Dazu zählen Fahrräder oder Töfflis. Aber: Der NGF hat einen Selbstbehalt von 1’000 Franken. Dieser Betrag muss also auf jeden Fall selber bezahlt werden.
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