Zusatzversicherungen fürs Auto: Welche lohnen sich wirklich?

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Wenn du in der Schweiz Auto fährst, brauchst du mindestens eine Haftpflichtversicherung. Doch die Versicherungen locken mit unzähligen Zusatzversicherungen fürs Auto – und nicht alle sind ihr Geld wert. Welche Zusatzversicherungen wirklich sinnvoll sind und bei welchen du getrost verzichten kannst, erfährst du hier.

Was versteht man unter Zusatzversicherungen bei der Autoversicherung?

Zusatzversicherungen fürs Auto sind optionale Erweiterungen zu deiner Autoversicherung in der Schweiz. Sie gehen über die Grundversicherungen hinaus und decken spezielle Risiken ab.

Die wichtigsten Grundversicherungen im Überblick:

• Haftpflicht: Gesetzlich vorgeschrieben für Schäden an Dritten.

• Teilkasko-Versicherung: Freiwillig für Diebstahl, Naturereignisse, Glasbruch.

• Vollkasko-Versicherung: Zusätzlich für selbstverschuldete Schäden.

Zusätzlich zu den Grundversicherungen bieten viele Versicherer unterschiedliche Zusatzdeckungen an. Das sind die häufigsten:

• Bonusschutz

• Grobfahrlässigkeit

• Parkschaden

• Assistance

• Zeitwertzusatz

• Insassenversicherung

• Mitgeführte Sachen

• Scheinwerfer/Glas

Bei Zusatzversicherungen entscheidest du selbst, welcher Extraschutz dir wichtig ist. Die Versicherungen bieten oft ganze Pakete an, doch nicht jede Zusatzdeckung ist ihr Geld wert.

Diese Zusatzversicherungen sind wirklich sinnvoll

Grobfahrlässigkeitsschutz

Du übersiehst eine rote Ampel oder vergisst, dich anzuschnallen? Bei Grobfahrlässigkeit hat deine Versicherung das Recht, einen Teil der Kosten von dir zurückzufordern. Der Grobfahrlässigkeitsschutz verhindert das.

✅ Was ist abgedeckt: Schäden durch Unachtsamkeit wie übersehene Verkehrsschilder oder Handy am Steuer.

⛔️ Was ist nicht abgedeckt: Fahren unter Alkohol- oder Drogeneinfluss sowie massives Überschreiten der Geschwindigkeit.

🤔 Für wen sinnvoll: Für praktisch alle Autofahrende. Ein Moment der Unaufmerksamkeit kann teuer werden. Die Deckung gilt auch für Fremdlenker:innen.

💸 Kosten: 50 bis 150 Franken pro Jahr.

Bonusschutz

Das Bonus-Malus-System belohnt unfallfreie Jahre mit günstigeren Prämien. Ein Schaden kann dich jedoch in der Schadenfreiheitsklasse zurückwerfen. Der Bonusschutz verhindert einen Prämienanstieg nach einem Unfall.

✅ Was ist abgedeckt: 1 bis 2 Schäden pro Jahr (je nach Versicherung), ohne Prämienerhöhung.

🤔 Für wen sinnvoll: Besonders für Fahranfänger:innen, die noch keine hohe Schadenfreiheitsklasse erreicht haben und bei denen das Unfallrisiko statistisch höher ist.

💸 Kosten: 100 bis 300 Franken pro Jahr.

Verkehrsrechtsschutz

Wenn du unverschuldet in einen Unfall verwickelt wirst, hilft dir der Verkehrsrechtsschutz bei der Durchsetzung deiner Ansprüche. Die Rechtskosten können schnell mehrere Tausend Franken betragen.

✅ Was ist abgedeckt: Anwalts- und Gerichtskosten bei Verkehrsrechtsfällen, Bussgeldverfahren und Führerscheinentzug.

🤔 Für wen sinnvoll: Für alle, die nicht bereits in ihrer allgemeinen Rechtsschutzversicherung den Baustein ‘Verkehr’ abgedeckt haben.

💸 Kosten: 150 bis 400 Franken pro Jahr.

Parkschadenversicherung

Kratzer und Dellen durch unbekannte Dritte am geparkten Auto sind ärgerlich – und leider häufig. Wenn der Verursacher oder die Verursacherin nicht gefunden wird, bleibst du ohne diese Deckung auf den Kosten sitzen.

✅ Was ist abgedeckt: Parkschaden durch unbekannte Dritte, meist bis zu einem bestimmten Betrag pro Jahr. Wichtig: Selbst verursachte Parkschäden sind nicht abgedeckt – diese übernimmt nur die Vollkasko.

🤔 Für wen sinnvoll: Besonders für Personen, die in der Stadt wohnen oder oft im öffentlichen Raum parken müssen. Weniger relevant bei bestehender Vollkasko.

💸 Kosten: 100 bis 300 Franken pro Jahr.

Diese Zusatzversicherungen sind oft überflüssig

Insassenunfallversicherung

Diese Zusatzversicherung zahlt bei Verletzungen der Insassen in deinem Fahrzeug. Klingt erstmal sinnvoll – doch meist zahlst du doppelt.

❌ Warum oft überflüssig: In der Schweiz sind alle Personen über die Krankenversicherung und meist auch über eine Unfallversicherung abgesichert. Eine zusätzliche Deckung bringt daher keinen grossen Mehrwert.

⚠️ Ausnahme: Wenn du häufig ausländische Gäste beförderst, deren Versicherungsschutz du nicht kennst.

💸 Kosten: 200 bis 500 Franken pro Jahr.

Fremdlenkerversicherung

Die Fremdlenkerversicherung ist Teil der Privathaftpflichtversicherung und deckt Schäden, wenn du mit fremden Autos unterwegs bist. Doch sie ist nur in bestimmten Situationen wirklich nötig.

📅 Wann sinnvoll: Wenn du nur gelegentlich (meist max. 25-35 Tage pro Jahr) mit geborgten Autos fährst und diese keine Vollkasko haben.

❌ Warum oft überflüssig: Viele geliehene Autos haben bereits eine Vollkaskoversicherung, die selbst verschuldete Schäden abdeckt. Bei häufiger Nutzung desselben Fahrzeugs ist es günstiger, direkt in die Autoversicherung eingeschlossen zu werden.

🤔 Für wen sinnvoll: Gelegenheitsfahrer:innen, die ab und zu Autos von Bekannten oder Eltern fahren, besonders wenn diese nur eine Haftpflichtversicherung haben.

💸 Kosten: Teil der Privathaftpflichtversicherung (meist 20-50 Franken Aufpreis pro Jahr).

Versicherung für ‘Mitgeführte Sachen’

Diese Deckung verspricht Schutz für persönliche Gegenstände im Auto. Doch der Teufel steckt im Detail: Viele wertvolle Sachen sind ausgeschlossen.

⛔️ Was meist nicht abgedeckt ist: Bargeld, Kreditkarten, Schmuck, Elektronik und Arbeitsutensilien sind in der Regel ausgeschlossen.

❌ Warum oft überflüssig: Deine Hausratversicherung mit ‘Einfacher Diebstahl auswärts’ deckt solche Schäden oft bereits ab – prüfe deinen bestehenden Vertrag und verhindere eine Doppeldeckung.

🤔 Für wen sinnvoll: Diese Deckung ergibt nur begrenzt Sinn, da die wichtigsten Gegenstände meist ausgeschlossen sind.

💸 Kosten: 50 bis 150 Franken pro Jahr.

Pannenhilfe/Schutzbrief

Autopanne mitten in der Nacht? Klingt wie ein Fall für die Assistance-Versicherung. Doch oft zahlst du doppelt.

❌ Warum oft überflüssig:

• TCS-Mitgliedschaft deckt Pannenhilfe bereits ab.

• Viele Kreditkarten beinhalten Pannendienst.

• Neuwagen haben oft herstellereigene Garantieleistungen.

🤔 Für wen sinnvoll: Nur wenn du keine andere Pannenhilfe hast und viel unterwegs bist.

💸 Kosten: 150 bis 400 Franken pro Jahr.

Kosten-Nutzen-Vergleich: Was lohnt sich wirklich?

Faustregel: Investiere lieber in wenige sinnvolle Zusatzversicherungen als in viele günstige, die sich überschneiden.

Individuelle Entscheidungshilfe: Was brauche ich persönlich?

Ob Junglenker, Vielfahrerin oder Gelegenheitsfahrer – je nach Fahrertyp machen unterschiedliche Zusatzversicherungen für dich Sinn. Mit unserer Checkliste siehst du auf einen Blick, welche Deckungen für dich nützlich sind.

Checkliste nach Fahrertyp

Fahranfänger:in:

• Grobfahrlässigkeitsschutz (Pflicht)

• Bonusschutz (sehr sinnvoll)

• Verkehrsrechtsschutz

• Parkschadenversicherung (je nach Wohnort)

Vielfahrer:in:

• Grobfahrlässigkeitsschutz

• Verkehrsrechtsschutz

• Bonusschutz (weniger wichtig bei hoher Bonusstufe)

Stadtbewohner:in:

• Grobfahrlässigkeitsschutz

• Parkschadenversicherung (sehr sinnvoll)

• Verkehrsrechtsschutz

Gelegenheitsfahrer:in:

• Grobfahrlässigkeitsschutz (Minimum)

• Andere meist nicht rentabel bei wenigen Fahrkilometern

Fazit: Weniger ist manchmal mehr

Bei Zusatzversicherungen fürs Auto gilt: Qualität vor Quantität. Konzentriere dich auf die wichtigen Deckungen wie Grobfahrlässigkeitsschutz und Verkehrsrechtsschutz.

Bevor du dich entscheidest, prüfe deine bestehenden Verträge: Hausrat-, Rechtsschutz- und Reiseversicherungen decken oft bereits einiges ab. So sparst du bares Geld und vermeidest Doppelversicherungen.

Vergleiche nicht nur die Grundversicherung, sondern auch die Zusatzoptionen verschiedener Anbieter. Manchmal bietet ein anderer Versicherer das gleiche Paket günstiger an.

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Jan Schöning

Senior Product Manager Insurance

Nach fast einer Dekade in der Versicherungsbranche bringt Jan nun seit 2022 sein umfassendes Fachwissen als Product Manager für Versicherungen bei FinanceScout24 ein. Er sorgt dafür, dass unsere Versicherungsprodukte optimal auf die Bedürfnisse unserer Nutzer:innen abgestimmt sind. In seiner Freizeit verbringt er gerne Zeit in der Natur, am liebsten gemeinsam mit seiner Familie.

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