Leistungen der Grundversicherung: Was deine Krankenkasse alles bezahlt – und wo du mehr wissen solltest

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Die obligatorische Grundversicherung in der Schweiz sorgt für medizinische Sicherheit. Sie fängt dich auf, wenn du fällst – aber nicht bei jedem Leid. In diesem Artikel erfährst du klar und verständlich, welche Leistungen dir zustehen, was du selbst zahlen musst und wann sich eine Zusatzversicherung lohnen kann.

Was ist die Grundversicherung?

In der Schweiz ist man gut versichert: Die Krankenversicherung, auch Grundversicherung genannt, garantiert allen in der Schweiz lebenden Personen den Zugang zur medizinischen Grundversorgung. Ganz gleich, ob Baby oder Rentner:in, kerngesund oder chronisch krank.

Die Grundversicherung ist für alle in der Schweiz wohnhaften Personen obligatorisch. Trotz des gesetzlichen Auftrags wird sie aber von privaten Krankenkassen angeboten.

Gesetzliche Grundlagen

Was die Krankenkasse zahlt, ist gesetzlich definiert und bei allen Schweizer Krankenkassen identisch. Und trotzdem lohnt sich ein Vergleich: Bei den Prämien und dem Service gibt’s grosse Unterschiede.

Leistungskatalog der Grundversicherung

Die Grundversicherung bietet mehr als nur Pflaster und Panadol – sie deckt medizinisch notwendige Leistungen ab. Diese sind bei allen Krankenkassen identisch: Von A wie Allgemeinmediziner:in bis Z wie Zahn-OP nach einem Unfall. Doch was zahlt die Krankenkasse wirklich? Hier ist ein Überblick, was alles versichert ist:

• Behandlungen bei Ärztinnen und Ärzten (ambulante Behandlungen)

• Medikamente (gemäss Spezialitätenliste des Bundesamtes für Gesundheit BAG)

• Spitalaufenthalte auf der allgemeinen Abteilung im Wohnkanton (stationäre Behandlungen)

• Bestimmte komplementärmedizinische Behandlungen 

• Notfalltransporte, Such- und Bergungsaktionen

• Leistungen bei Mutterschaft

• Bestimmte Vorsorgeuntersuchungen

Nachfolgend gehen wir genauer auf die Einzelheiten der Leistungen der Krankenkasse ein. Dabei zeigen wir dir, was deine Krankenkasse alles übernimmt – und wo du selbst in die Tasche greifen musst. So behältst du den Durchblick im Dschungel der Gesundheitskosten.

Ärztliche Leistungen

• Behandlungen durch Hausärzte und Fachärztinnen wie Hautarzt oder Orthopädie

• Therapien wie Physio oder Psychologie

• Chiropraktiker:innen und medizinisch notwendige Nasen-OPs

• Krankenwagen- oder Ambulanztransporte (sofern sie medizinisch notwendig)

Medikamente

Ob Pille, Tropfen oder Tablette – was hilft, wird nicht auf die lange Bank geschoben. Die Grundversicherung zahlt viele Medikamente, darunter auch Generika. Diese stehen auf der sogenannten Spezialitätenliste (SL) des Bundes.

Nicht übernommen werden hingegen Medikamente der LPPV-Liste (pharmazeutischer Präparate mit spezieller Verwendung).

Impfungen

Vorbeugen ist besser als heilen – das weiss auch deine Krankenkasse. Diese Impfungen werden übernommen:

• Masern

• Hepatitis B wird übernommen, Hepatitis A oder Kombiwirkstoffe sind nur durch Zusatzversicherungen gedeckt.

• Zecken, je nach Alter und Risikogruppe 

• Medikamente gegen Allergien wie Heuschnupfen 

Frauengesundheit

Von der Vorsorge bis zur Schwangerschaft – auch Leistungen speziell für Frauen sind durch die Grundversicherung abgedeckt: 

• Regelmässige gynäkologische Untersuchungen 

• Schwangerschaftskontrollen

• Geschlechtskrankheiten 

• Medizinisch notwendige Schwangerschaftsabbrüche

Achtung: Nicht enthalten sind hingegen Verhütung und künstliche Befruchtungen.

Alternativmedizin

Die Grundversicherung bezahlt 5 Methoden der Alternativmedizin, sofern sie von anerkannten Fachpersonen durchgeführt werden:

• Akupunktur

• Homöopathie

• TCM (Traditionelle Chinesische Medizin)

• Phytotherapie (Pflanzenheilkunde)

• Anthroposophische Medizin

Leistungen im Alter

Auch im Alter bietet die Grundversicherung Leistungen. Dazu gehören:

• Rehabilitation & Kuren

• Spitex (ambulante Pflege) und Hilfsmittel

• Notwendige Geräte wie Rollator oder einfache Hörgeräte

Kinder und Jugendliche

Die Krankenkasse sorgt sich auch um die Jüngeren. Gedeckt sind:

• Impfungen 

• Kinderpsychologie

• Brillen für Kinder 

• Einfache Zahnbehandlungen (bis zu einem gewissen Grad)

Beachte jedoch, dass komplexere Zahnkorrekturen oder kieferorthopädische Behandlungen meist in den Bereich der Zahn-Zusatzversicherung fallen.

Kostenbeteiligung – das bezahlst du noch selbst

Die Grundversicherung ist solide, aber kein Rundum-sorglos-Paket. Mit dieser Kostenbeteiligung musst du rechnen:

• Franchise: Dies ist der jährliche Fixbetrag, den Versicherte bezahlen müssen, bevor die Versicherung einspringt. Die Mindestfranchise für Erwachsene beträgt 300 Franken, kann aber freiwillig auf bis zu 2500 Franken pro Jahr erhöht werden, um so die monatlichen Prämien zu senken.

• Selbstbehalt: Sobald die gewählte Franchise aufgebraucht ist, übernehmen Versicherte zusätzlich 10% der weiteren Behandlungskosten, jedoch maximal 700 Franken pro Kalenderjahr – bei Kindern ist der Selbstbehalt 0.

• Spitalbeitrag: Bei einem stationären Spitalaufenthalt fällt zusätzlich ein täglicher Spitalbeitrag von 15 Franken an, der von der Krankenkasse direkt in Rechnung gestellt wird. Ausgenommen sind Kinder und junge Erwachsene in Ausbildung bis 25 Jahre, sowie Mutterschaftsleistungen.

Ein kleines Kostenbeispiel

Angenommen, du hast eine Franchise von 300 Franken. Wenn deine Arzt- und Medikamentenkosten im Jahr 1500 Franken betragen, bezahlst du zuerst die 300 Franken Franchise selbst. Von den verbleibenden 1200 Franken trägst du zusätzlich 10% Selbstbehalt, also 120 Franken. Und wenn du ins Spital musst, kommen zusätzlich 15 Franken pro Tag dazu.

Das zahlt die Krankenkasse nicht

Die Grundversicherung deckt einen grossen Teil der medizinischen Kosten ab. Trotzdem gibt es ein paar Leistungen, die nicht versichert sind. Nachfolgenden gehen wir auf die Einzelheiten ein:

• Deckung in den Ferien: Die obligatorische Grundversicherung in der Schweiz bietet im Ausland nur einen begrenzten Schutz bei Notfällen. Für umfassenderen Schutz musst du eine Zusatzversicherung abschliessen. 

• Geschlechtsumwandlungen: Die medizinisch notwendige Geschlechtsumwandlung ist durch die Grundversicherung nur teilweise gedeckt. Allerdings brauchst du meist eine vorgängige Bewilligung. Zusatzversicherungen können erweiterte Leistungen bieten.

• Alternativmedizin: Leistungen der Alternativmedizin, die nicht zu den 5 anerkannten Behandlungsmethoden gehören oder von nicht anerkannten Therapeutinnen oder Naturheilpraktikern durchgeführt werden, bezahlt die Grundversicherung nicht. Auch hier macht eine entsprechende Alternativ-Zusatzversicherung Sinn.

• Zahnbehandlungen: Die Kosten für die meisten zahnärztlichen Leistungen, wie Routinekontrollen, Zahnreinigungen, Füllungen, Implantate oder Zahnspangen musst du selbst bezahlen. Ausnahmen sind Folgen von Unfällen, schwere Zahnerkrankungen sowie Geburtsgebrechen. 

• Ernährung und Gewicht: Die Grundversicherung bezahlt Ernährungsberatung bei bestimmten Diagnosen wie Übergewicht oder Mangelernährung. Auch im Rahmen von Krankheiten wie Diabetes oder Krebs ist die Beratung gedeckt. Bei allgemeinen Fragen zu Diäten oder Lifestyle ist jedoch eine Zusatzversicherung erforderlich.

Wo die obligatorische Krankenkasse an ihre Grenzen stösst, springen die Zusatzversicherungen ein. Es lohnt sich hier, individuelle Beratung in Anspruch zu nehmen, um passende Modelle und Zusatzversicherungen zu wählen. Jeder Mensch hat unterschiedliche medizinische Bedürfnisse, die individuell abgesichert werden sollten.

Unterschiede der Leistungen der Grundversicherung und Zusatzversicherung

Diese Tabelle gibt eine vereinfachte Übersicht über die Leistungsunterschiede. Die genauen Leistungen von Zusatzversicherungen variieren stark zwischen den verschiedenen Produkten und Anbietern. Es ist immer ratsam, die spezifischen Vertragsbedingungen genau zu prüfen.

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Jan Schöning

Senior Product Manager Insurance

Nach fast einer Dekade in der Versicherungsbranche bringt Jan nun seit 2022 sein umfassendes Fachwissen als Product Manager für Versicherungen bei FinanceScout24 ein. Er sorgt dafür, dass unsere Versicherungsprodukte optimal auf die Bedürfnisse unserer Nutzer:innen abgestimmt sind. In seiner Freizeit verbringt er gerne Zeit in der Natur, am liebsten gemeinsam mit seiner Familie.