Arbeitslos – und jetzt? So bleibst du in der Schweiz krankenversichert
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Arbeitslosigkeit passiert oft überraschend – und bringt neben finanziellen Sorgen auch Unsicherheit bei der Krankenversicherung. Was passiert mit deiner Kasse? Wer zahlt? Und wie kannst du jetzt sparen, ohne den Schutz zu verlieren? In diesem Ratgeber findest du alle Antworten auf deine Fragen.
Krankenversicherung & arbeitslos in der Schweiz
Zusammenfassung
Du musst die Krankenkasse auch ohne Einkommen in der Schweiz aus eigener Tasche zahlen.
Die Krankenversicherungspflicht bleibt nach wie vor bestehen.
Um die Prämien zu senken, kannst du deinen Anspruch auf eine Prämienverbilligung prüfen oder die Franchise und das Modell wechseln.
Zusatzversicherungen sollten bei Bedarf angepasst werden.
Was passiert mit der Krankenversicherung bei Arbeitslosigkeit?
Die Krankenversicherung in der Schweiz bleibt auch während der Arbeitslosigkeit weiterhin obligatorisch. Das bedeutet, dass du auch ohne Einkommen versichert bleiben musst, um medizinische Leistungen im Falle einer Krankheit oder eines Unfalls in Anspruch nehmen zu können.
Es gibt keine Ausnahme von dieser Regel – es sei denn, du verlässt die Schweiz dauerhaft oder längerfristig. In solchen Fällen kannst du dich von der Versicherungspflicht befreien lassen. Wenn du die Krankenkasse wechseln möchtest oder vor der Herausforderung stehst, eine neue zu wählen, erfährst du hier, worauf du bei der Auswahl achten solltest.
Wer zahlt die Krankenkasse bei Arbeitslosigkeit in der Schweiz?
Auch während der Arbeitslosigkeit musst du die Krankenkassenprämien aus eigener Tasche bezahlen – unabhängig davon, ob du Arbeitslosengeld beziehst oder nicht. Die Arbeitslosenversicherung (ALV) übernimmt diese Kosten nicht.
Abredeversicherung bei Selbstständigkeit oder Jobwechsel
Wenn du in die Selbstständigkeit startest oder nach Jobverlust kein Taggeld beziehst, endet dein UVG-Unfallschutz über den Arbeitgeber 31 Tage nach dem letzten Lohn. Mit einer Abredeversicherung kannst du diesen Schutz bis zu 6 Monate verlängern. Sie wird direkt bei der letzten Unfallversicherung abgeschlossen und hilft dir, eine Deckungslücke zu vermeiden.
Nach den 6 Monaten musst du die Unfalldeckung bei deiner Krankenkasse abschliessen.
Wie kann ich meine Prämien senken, wenn ich arbeitslos bin?
Auch bei Arbeitslosigkeit gibt es Möglichkeiten, deine Krankenkassenkosten zu senken – ohne auf Leistungen zu verzichten. Zwei besonders wirksame Hebel sind die Wahl eines günstigeren Modells und die Anpassung der Franchise.
Ein Vergleich lohnt sich immer
Die neuen Krankenkassenprämien werden jeweils im Herbst bekanntgegeben. Trotzdem lohnt es sich immer, auch bei aktuellen Prämien den Überblick zu behalten.
Krankenkassen vergleichenFranchise erhöhen: Spart mehr, kostet im Fall der Fälle
Je höher die Franchise, desto tiefer deine monatlichen Kosten und Prämien. Wer selten medizinische Leistungen in Anspruch nimmt, kann hier besonders sparen.
Beispielrechnung: Angenommen, du zahlst bei einer Franchise von 300 Franken eine Monatsprämie von 450 Franken. Erhöhst du die Franchise auf 2’500 Franken, sinkt die Prämie um rund 170 Franken pro Monat – das ergibt eine jährliche Ersparnis von 2’040 Franken.
Achtung: Die höheren Behandlungskosten bis zur neuen Franchisehöhe (z. B. 2’500) musst du im Krankheitsfall selbst zahlen.
Krankenkassen vergleichenVersicherungsmodell wechseln: Telmed, HMO & Co.
Wer Prämien sparen will, sollte sich auch mit der Modelle-Übersicht beschäftigen:
Telmed-Modell: Du rufst vor dem Arztbesuch eine medizinische Telefon-Hotline an.
Hausarztmodell: Der erste Kontakt bei Beschwerden ist immer deine definierte Hausärztin oder dein Hausarzt.
HMO-Modell: Du wirst in einem bestimmten Gesundheitszentrum betreut.
Solche Modelle sind oft bis zu 20% günstiger – der Leistungsumfang der Grundversicherung bleibt aber gleich. Auch kann es sinnvoll sein, sich nach Bonusprogrammen umzusehen.
Kündigungsfrist & Modellwechsel
Eine Anpassung deiner Franchise oder ein Wechsel zu einem anderen Modell ist jeweils auf den 1. Januar möglich. Wichtig: Die Kündigungsfrist endet am 30. November. Innerhalb derselben Krankenkasse ist ein Modellwechsel teilweise auch unterjährig möglich.
Bekomme ich Prämienverbilligung, wenn ich kein Einkommen habe?
Wenn du arbeitslos wirst und dein Einkommen sinkt, hast du je nach Kanton Anspruch auf eine Prämienverbilligung. Diese staatliche Unterstützung hilft, deine Krankenkassenprämien zu senken. Ob und wie viel du erhältst, hängt von deinem Einkommen und deinem Wohnkanton ab.
Wie beantrage ich die Prämienverbilligung?
Die Prämienverbilligung beantragst du direkt bei deinem Wohnkanton – meist online über das kantonale Portal. Voraussetzungen und Abläufe unterscheiden sich je nach Kanton, daher solltest du dich frühzeitig informieren.
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Prämienverbilligung
Einkommen prüfen: Liegt es unter der kantonalen Grenze?
Formulare ausfüllen: Online oder über das kantonale Amt.
Einreichen: Reiche alle Unterlagen vollständig ein.
Bescheid abwarten: Dein Kanton informiert dich über die Entscheidung.
Was passiert mit meiner Zusatzversicherung?
Zusatzversicherungen wie Spital-, Zahn- oder ambulante Versicherungen sind freiwillig und können während der Arbeitslosigkeit angepasst, gekündigt oder teilweise auch temporär stillgelegt werden. Letzteres verhindert eine spätere Gesundheitsprüfung – ideal, wenn du die Versicherung nach der Arbeitslosigkeit wieder aktivieren möchtest.
Ob du deine Zusatzversicherung behältst, hängt von deiner finanziellen Lage und deinem Gesundheitsbedarf ab: Wer z. B. regelmässig Behandlungen benötigt, profitiert von einem Weiterbestehen – bei kleinem Budget kann ein Verzicht jedoch sinnvoll sein.
Sonderfälle: Was ist, wenn du selbstständig bist oder ins Ausland gehst?
Auch in speziellen Fällen wie bei Selbstständigkeit ohne Einkommen oder wenn du keinen Anspruch auf Arbeitslosengeld hast, bleibt die Krankenversicherungspflicht in der Schweiz bestehen. Die Prämien musst du selbst tragen, doch auch hier stehen dir dieselben Sparmöglichkeiten offen, wie die Anpassung der Franchise, ein Modellwechsel oder die Beantragung einer Prämienverbilligung.
Bei einem längeren Auslandsaufenthalt besteht die Möglichkeit, sich von der Versicherungspflicht befreien zu lassen; dies solltest du frühzeitig mit deiner Krankenkasse klären.
Fazit: Keine „beste“ Lösung – sondern die passende für dich
Die „beste“ Krankenkasse gibt es nicht – entscheidend ist, was zu deiner persönlichen Situation passt. Prüfe regelmässig deine Prämien, Versicherungsmodelle und Zusatzdeckungen. So stellst du sicher, dass du auch in einer schwierigen Phase wie der Arbeitslosigkeit optimal abgesichert und finanziell entlastet bist.
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Häufige Fragen zu Krankenversicherung bei Arbeitslosigkeit
