Ein Kredit für Arbeitslose in der Schweiz: Ist das möglich?
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In diesem Artikel erfährst du, wie deine Chancen stehen, wenn du arbeitslos einen Kredit beantragen willst – und welche Alternative es dazu gibt, die in dieser Situation durchaus eine Überlegung wert ist.
Kredit beantragen ohne Einkommen:
Zusammenfassung
In der Schweiz ist es nicht möglich, arbeitslos einen Privatkredit zu erhalten.
Das liegt daran, dass Arbeitslosengeld nicht als Einkommen gewertet wird – womit die Bonitätsprüfung automatisch negativ ausfällt.
Eine alternative Möglichkeit ist der Schritt in die Selbständigkeit mit Hilfe eines Mikrokredits.
Ein Kredit ohne Arbeitsvertrag: Geht das?
Machen wir’s kurz und schmerzlos: Ein Kredit ohne Arbeitsvertrag ist in der Schweiz nicht möglich. Das Konsumkreditgesetz besagt nämlich unter anderem, dass die Kreditaufnahme nicht zur Überschuldung führen darf.
Kein Kredit ohne Bonitätsprüfung
Aus diesem Grund sind Kreditinstitute verpflichtet, bei sämtlichen Kreditanfragen eine Bonitätsprüfung durchzuführen. Das bedeutet, dass sie sowohl deine Kreditwürdigkeit als auch deine Kreditfähigkeit untersuchen.
Achtung: Anbieter, die mit 'Kredit ohne Bonitätsprüfung' werben, sind unseriös. Das Schweizer Konsumkreditgesetz schreibt vor, dass bei einer Kreditanfrage immer eine Bonitätsprüfung durchgeführt werden muss.
Bei der Kreditwürdigkeit sieht sich das Kreditinstitut deine Zahlungsmoral an. Begleichst du deine Rechnungen stets pünktlich und vollständig? Oder ist deine persönliche Buchhaltung eher nach dem Prinzip Larifari-Betrieb organisiert und du vergisst immer wieder mal eine Überweisung?
Wenn dir die Firmen ständig Mahnungen (oder gar Betreibungen) zustellen müssen, sinkt natürlich deine Kreditwürdigkeit sowie dein Credit Score. Somit wollen dir die Kreditinstitute kein Geld leihen, wenn sie schon im Vorfeld wissen, dass du das mit den Rückzahlungen nicht allzu ernst nimmst.
Kein Kredit ohne Einkommen
Aber wir gehen natürlich davon aus, dass du deine Finanzen im Griff hast und deine Kreditwürdigkeit einwandfrei ist. Wenn du einen Kredit ohne Job beantragst, liegt das Problem auch viel mehr beim zweiten Punkt der Bonitätsprüfung: Die Kreditfähigkeit ist nicht gegeben.
Gemäss Konsumkreditgesetz musst du finanziell in der Lage sein (mit anderen Worten genug verdienen), deinen Kredit innerhalb von drei Jahren vollständig zurückzuzahlen.
Ein regelmässiges Einkommen zählt zu den Bedingungen für einen Kredit. Welche weiteren Voraussetzungen du für einen Kredit erfüllen musst und welche Dokumente du für einen Kreditantrag benötigst, findest du hier.
Der Kreditgeber vergleicht deine regelmässigen Einnahmen mit deinen Ausgaben und rechnet durch, ob sich dein Kredit innerhalb dieser Richtlinie befindet.
Arbeitslosengeld wird von den Kreditinstituten aber nicht als Einkommen gewertet. Deinen Ausgaben stehen also keinerlei Einnahmen gegenüber. Aus diesem Grund werden Anträge auf einen Kredit ohne Einkommensnachweis automatisch abgelehnt.
Grundlegend gilt also: Ohne Einkommensnachweis aufgrund von Arbeitslosigkeit kannst du keinen Kredit erhalten.
Für Selbständige, die einen Kredit beantragen möchten, stehen die Chancen deutlich besser. Wenn du selbständig bist, macht es dies für Lohninstitute allerdings deutlich schwieriger, deinen Finanzen akkurat zu beurteilen. Dementsprechend musst du in dem Fall meistens Zusatzbedingungen erfüllen, um einen Kredit zu erhalten.
Ein Kredit trotz Arbeitslosigkeit? Der Mikrokredit ist eine Überlegung wert
'Wenn sich eine Tür schliesst, öffnet sich eine andere', wie man so schön sagt. Und vielleicht trifft das ja auch auf dich und deine Arbeitslosigkeit zu: Schon viele nutzten die beschäftigungslose Zeit als Gelegenheit, ein eigenes Business aufzuziehen, statt sich eine neue Anstellung zu suchen. Grundvoraussetzung dafür ist natürlich, dass du eine zündende Geschäftsidee und den Willen hast, diese in die Tat umzusetzen.
Und glücklicherweise gibt es dafür eine Finanzierungslösung: den Mikrokredit. Diese Mikrokredite dienen dazu, arbeitslosen Personen mit einer tragfähigen Businessidee den Start in die Selbständigkeit zu ermöglichen. Dazu musst du natürlich gewisse Anforderungen erfüllen.
Als Erstes muss dein Geschäftsmodell logischerweise Hand und Fuss haben. Keine Sorge, das heisst nicht, dass du einen Plan vorlegen musst, wie du aus Bambusholz eine selbstversorgende Mars-Kolonie konstruierst.
Ein einfacheres Vorhaben ist genauso in Ordnung – aber eben, du musst plausibel darlegen können, wie du damit Geld verdienst. Dafür ist auch eine gewisse Erfahrung in dem von dir vorgeschlagenen Arbeitsbereich notwendig. Ausserdem dürfen mit dem Mikrokredit keine persönlichen Zahlungen wie Steuerrechnungen beglichen werden.
Arbeitslos erhältst du zwar keinen Privatkredit – mit einer pfiffigen Geschäftsidee hast du aber reelle Chancen, mittels Mikrokredit dein eigenes Business zu starten. Und wer träumt schon nicht davon, irgendwann mal nur noch für sich selbst tätig zu sein? Deswegen ist deine Arbeitslosigkeit vielleicht gar keine Misere, sondern der Startschuss in deine Selbständigkeit.
