Wenn du selbständig deine Brötchen erwibst, ist dein Lohn oftmals nicht fix, sondern schwankt von Monat zu Monat. Das erschwert natürlich die Berechnungen, wenn du einen Privatkredit beantragen möchtest. In diesem Artikel erfährst du, welche Voraussetzungen du erfüllen musst, um trotzdem dafür in Frage zu kommen.
Privatkredit für Selbständige:
Zusammenfassung
Selbständige können in der Schweiz einen Privatkredit beantragen.
Aufgrund des schwankenden Lohns ist es für die Kreditinstitute aber schwieriger, die finanzielle Lage zu beurteilen.
Deswegen müssen Selbständige für eine Kreditaufnahme meist gewisse Zusatzbedingungen erfüllen.
Die Schwierigkeit der Bonitätsprüfung beim Kredit für Selbständige
Wenn du einen Privatkredit aufnehmen willst, musst du dafür gewisse Voraussetzungen erfüllen. Konkret geht es bei der sogenannten Bonitätsprüfung darum, dass sich das Kreditinstitut deine Kreditfähigkeit sowie deine Kreditwürdigkeit ansieht.
Die Kreditwürdigkeit gibt Auskunft über deine Zahlungsmoral resp. ob du deine Rechnungen stets pünktlich begleichst oder immer wieder gemahnt (oder gar betrieben) werden musst.
Die Kreditfähigkeit hingegen beschäftigt sich unter anderem mit der Frage, ob du finanziell in der Lage bist, deine Kreditraten zu bezahlen.
Bei einer festangestellten Person ist das kein mathematisches Hexenwerk. Doch bei Selbständigen, die nicht jeden Monat über das gleich hohe Einkommen verfügen, gestaltet sich das etwas schwieriger. Das merkst du wahrscheinlich auch selbst, wenn du einen Kreditvergleich startest und nach deinem Lohn gefragt wirst: Was gibst du dann ein?
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Kredit für Selbständige: die Voraussetzungen
Selbständig einen Privatkredit zu erhalten ist etwas schwieriger, aber keinesfalls unmöglich. So musst du zum Beispiel beweisen, dass du dein Geschäft keine Eintagsfliege ist: Viele Kreditinstitute setzen voraus, dass du seit mindestens zwei Jahren erfolgreich selbständig bist.
Als junges Unternehmen musst du demnach eine Weile ohne Privatkredit auskommen. Behalte das im Hinterkopf, wenn du mit dem Gedanken spielst, ein Startup zu gründen. Sofern du diese Hürde aber gemeistert hast, kann der Kreditgeber deine finanzielle Lage besser einschätzen.
Aus diesem Grund verlangen die meisten eine detaillierte Steuerveranlagung des Vorjahres – je nach Rechtsform auch die letzten sechs Nachweise deiner Lohngutschriften, die du zusätzlich zu den obligatorischen Dokumenten beilegen musst.
Auch wenn der Weg zum Privatkredit etwas holpriger sein mag, solltest du es trotzdem vermeiden, auf vermeintlich einfachere Alternativen zurückzugreifen. Hinter Angeboten wie ‘Kredit ohne Bonitätsprüfung‘ oder ‘Kredit ohne ZEK‘ verstecken sich nicht selten unseriöse Firmen, die sich nicht an gesetzliche Vorgaben halten und dir lediglich das Geld aus der Tasche ziehen wollen.
Hier solltest du wachsam sein und es zumindest kritisch hinterfragen, wenn dir jemand trotz Selbständigkeit einfach mir nichts, dir nichts einen Kredit auszahlen will – denn gerade mit unregelmässigem Einkommen ist eine seriöse Kreditprüfung auch für dich von grösster Wichtigkeit.
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